澳大利亚养老金总规模达到2.7万亿澳元，位居世界前列。养老金甚至有可能超过房产，成为澳洲人最重要的资产之一。然而，调查发现各个养老金帐户的投资收益却非常低，有的不但低于银行定期存款利息，还有跑不过通货膨胀率。此消息一出立即引起澳全社会的广泛关注，毕竟养老金的保值和安全事关重大，人们在问，现行养老金运营制度本身是否出了问题？
根据澳大利亚审慎监管局披露的数据显示，由澳四大银行和金融服务公司，其中括西太平洋(2.73 +0.00%,诊股)银行、国民银行、澳新银行以及前不久传出巨亏的澳最大寿险投资公司AMP集团，由他们掌管的约500万个养老金账户（主要为退休公积金）共有2600亿澳元资金，其平均年回报率在过去10年里仅为2.1%至3.1%，明显低于银行3.8%的现金利率；个别账户的收益率甚至低于通货膨胀率，收益为负数。市场人士认为，如果将这500万个养老金账户资金存入低息定期存款或直接投资于政府债券，收益会更好一些。
为什么由主要金融机构和专家们经营的养老投资基金表现会如此之差，有的还亏掉老本？最近由澳政府主要经济咨询机构“生产力委员会”公布的调查报告给出了答案：主要银行金融机构过高的运营成本和投资不善是两大败因。
该委员会历时3年、针对澳130万个养老基金帐户的调查 研究 表明， 那些10年期平均回报率明显低于同期现金利率的养老金投资基金主要是属于零售基金，而产业基金的表现相对要好很多。从投资方向上看，截止2017年底统计，澳养老金投资基金主要投资品种包括：股票46%、债券28%、房地产或其他投资24%，剩余3%以现金形式存放。调查 研究 发现，由西太平洋银行掌握的最大的退休基金截止去年拥有95万多个养老金帐户，其年均回报率与通货膨胀率几乎完全一样，这意味着实际投资收益为零。
研究 报告认为，除了近年来投资市场境况不佳的因素外，澳主要银行金融机构普遍高昂的运营成本、以及投资不当造成巨额亏损。其中，最让人诟病的就是澳养老金 行业 收费不是一般的高。 研究 显示，澳洲养老金每年收费超过300亿澳元，其中三分之一的养老金账户是“僵尸账户”，每年耗费近30亿澳元的无效管理费用。近20年来，澳养老金总收费比国际平均水平多了7000亿澳元，其收费额比加拿大、欧洲和美国的类似基金高出4倍以上。有关专家认为，高额费用意味着澳大利亚的退休制度提供的收入替代率几乎不超过40%，而经合组织国家平均为63%。
据调查，仅在2017年，10家主要零售基金收取了约14亿澳元的咨询费收入，平均每个账户须缴纳约341澳元的咨询费。 研究 发现，这些自我标榜的精品基金通常收取高额费用，让人们相信这些投资可能会做得很好，但实际情况却可能相反。那些平均每个帐户资金超过50万澳元的所谓精选产品基金，它们收取的管理费超过总额的1.5%。实际上这些基金投资回报并不比普通基金更好，一旦扣除投资和管理费用，收费较高的基金往往回报率较低。而高昂的管理费用则可能使普通养老金帐户损失数万乃至数十万澳元，导致有些人一辈子的积蓄凭空缩水。
为此，生产力委员会建议澳政府应对现行养老金制度进行一次彻底“检修”，以便堵塞漏洞，确保养老金体系安全运转。
澳洲政府从1992年开始实行强制性养老金计划，到2025年，强制缴纳比率将从目前的9.5%上升到12%。澳养老金体系主要分三部分组成，一是退休公积金，澳洲法律规定雇主必须为年满18岁的员工缴纳不低于税前工资9.5%的公积金，并存入员工自选的退休公积金帐户。二是政府发放的老年金。条件是要年满65岁，在澳洲连续居住10年，并且收入和资产低于一定限额的。三是个人养老投资。这部分是自愿缴纳，由养老金基金公司做投资。多年以来，澳洲政府一直致力于鼓励纳税人将更多的自有资金投入到养老金，以保障未来养老需要，为此还出台各种税收优惠政策。，与此同时，符合领取老年金的最小年龄也在有计划地提高，预计到2023年澳人到年满67岁时才可以领取退休养老金。
面对社会广泛呼声，澳政府也希望针对养老金问题进行改革，但阻力巨大，寸步难行。任何养老金政策的重大改革都是政治问题。澳政府曾经提出对那些没能履行职责和保护养老金成员利益最大化的银行金融机构，施以惩罚性条款和刑事制裁，但该提议被参议院否决。由此可见，关于养老保险改革的话题在澳社会各阶层还存在着较大争议，相关法规调整和执行目前还只能做到修修补补，不可能一步到位。
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