监管失效导致金融风险积累，进而酿发系统性风险，基本上是历次金融危机的一条规律。我国推进金融改革，必须深刻理解和准确把握金融监管使命，围绕监管定位，把防范系统性风险和保护金融消费者权益真正落到实处。
金融监管使命与金融业的 行业 特性紧密联系在一起。金融的本质是价值的跨期交换，金融活动背后是交易双方利益的再分配，客户在向金融机构让渡收益的同时，风险也向金融机构转移和集中。由于金融生态系统之间高度关联，单个机构破产，会通过流动性螺旋、市场踩踏等风险传染机制形成多米诺骨牌效应，累及所有金融机构，造成全局性震动，最终导致整个金融体系的崩溃。因此，防范系统性风险，保障金融稳定，是金融监管的首要使命。
信息高度不对称是金融活动的一大特征，与消费者相比，金融机构拥有信息上的优势地位。近年来，很多所谓金融创新，很大程度上是金融机构通过人为制造信息不对称，从而获取套利机会。维护金融公平交易和市场秩序，防止金融欺诈，保护消费者合法权益，也是金融监管的一项重要使命。
准确定位监管使命，是推进金融监管改革的起点，也是做好金融监管工作的前提。围绕更好履行监管使命，需要抓住金融体系中面临的主要风险和风险的主要方面，精准施策，推动金融监管回归本源。在深入反思金融危机教训的基础上，国际上对改进金融监管形成了一些共识，推出了一系列修正监管体系的举措，可资借鉴。这包括：
——确保金融监管的独立性。发达国家反思危机形成原因，其中重要一条是监管机制的独立性未得到保障，不能公允地实施“逆周期”的宏微观审慎监管。金融监管机构与被监管机构之间有着千丝万缕的联系，出现了金融监管人员 行业 化(丧失公允)、经济学家公司化(丧失独立性)、政府监管亡羊补牢(丧失预警性)等问题。回头看我国的金融监管部门，同时也是 行业 主管部门，既承担金融监管与消费者保护责任，又承担了发展金融事业的责任。为避免监管陷于“发展”与“审慎”的权衡，制度设计上必须将所有与金融监管使命相冲突的职能隔离，确保专业、专注、独立地开展金融监管。
——加强系统重要性机构的监管。金融风险点多面广，“不能眉毛胡子一把抓”，需要重点关注那些因具有“系统重要性”而“大到不能倒”的机构。这些机构规模庞大且在金融体系中具有关键性地位，其破产倒闭将导致难以承受的后果。
——对交叉金融风险实施穿透管理。随着跨 行业 、跨市场的交叉性产品不断涌现，特别是经过多个通道或多次嵌套时，现在的分业监管很难有效应对。穿透式监管，能够透过金融产品的表面形态，看清金融活动的实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透连接起来，按照“实质重于形式”的原则，甄别金融业务和行为的性质，根据产品功能、业务性质和法律属性明确监管主体和适用规则，对金融机构的业务和行为实施全流程监管。
——维护市场秩序不手软。2008年金融危机以来，强监管、重处罚已成为金融领域执法的新常态。监管执法的主要领域，涉及不当销售、违反反洗钱规定、操纵市场、损害消费者权益、内控缺陷等诸多方面。事实证明，金融监管执法力度加大，监管威慑力大大增强，有力促进了金融业的规范发展。
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